El seguro por días es una modalidad de contratación de pólizas de seguro con cobertura temporal limitada, habitualmente desde 1 hasta 90 días. Esta fórmula permite asegurar vehículos, viviendas vacacionales, viajes o dispositivos electrónicos durante períodos concretos sin comprometerse a una anualidad completa. Su validez legal está reconocida en la normativa española siempre que cumpla los requisitos de transparencia, información previa y condiciones generales exigidas por la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.
¿Qué es el seguro por días y cómo funciona?
El seguro por días es un contrato temporal de seguro que cubre riesgos específicos durante un plazo determinado inferior a un año. La póliza se activa al momento de la contratación o en la fecha elegida, y finaliza automáticamente transcurrido el período contratado. Este producto es especialmente útil para:
- Vehículos que circulan esporádicamente (coches clásicos, motos, furgonetas de alquiler)
- Segundas residencias ocupadas temporalmente
- Dispositivos electrónicos en uso puntual
- Eventos o actividades concretas
Marco legal del seguro temporal en España
La Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro establece en su artículo 1 que el contrato puede tener la duración que las partes acuerden. No existe impedimento legal para contratar pólizas inferiores al año, siempre que se respeten los derechos del asegurado. El artículo 3 exige entrega de las condiciones generales y particulares antes o simultáneamente a la celebración del contrato.
Además, la Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de Entidades Aseguradoras (Ley 20/2015) exige que toda entidad que comercialice seguros esté autorizada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Contrate exclusivamente con aseguradoras legalmente registradas.
Obligaciones de la aseguradora y derechos del tomador
Según el artículo 60 de la Ley 50/1980, la aseguradora debe cumplir su prestación cuando ocurra el siniestro cubierto durante la vigencia del seguro temporal. El tomador tiene derecho a:
- Recibir información previa clara sobre coberturas, exclusiones, precio y duración exacta
- Desistir del contrato en 14 días naturales (artículo 83 del Real Decreto Legislativo 1/2007, de defensa de consumidores)
- Reclamar indemnización si se produce un siniestro dentro del período de cobertura
- Exigir justificante de pago y documentación completa de la póliza
Seguros de vehículo por días: normativa específica
El Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, que aprueba el texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, establece en su artículo 2 la obligatoriedad del seguro de responsabilidad civil. Un seguro por días debe cubrir como mínimo esta responsabilidad obligatoria con capitales asegurados de al menos 70 millones de euros por siniestro en daños personales y 15 millones en daños materiales, según Reglamento (UE) 2021/2118.
Si el vehículo circula sin seguro vigente, aunque sea temporalmente, se enfrenta a sanciones de hasta 3.000 euros conforme al artículo 65.5.d) de la Ley sobre Tráfico.
Costes orientativos del seguro por días
El precio varía según el tipo de seguro, la duración y el riesgo cubierto. A título orientativo:
- Seguro de coche por 1 día: entre 6 y 15 euros
- Seguro de moto temporal (7 días): desde 15 euros
- Seguro de vivienda vacacional (30 días): desde 25 euros
Cada caso depende de las circunstancias particulares del tomador y del bien asegurado.
Procedimiento en caso de siniestro durante el seguro temporal
Si ocurre un siniestro durante el período de cobertura, el asegurado debe:
- Notificar el siniestro a la aseguradora en el plazo indicado en la póliza (habitualmente 7 días naturales desde el conocimiento del hecho, según artículo 16 de la Ley 50/1980)
- Aportar documentación acreditativa del siniestro (partes, informes, fotografías)
- Esperar la resolución de la aseguradora, que debe pronunciarse en un plazo razonable (habitualmente 40 días desde la aportación completa de documentos)
- Si la aseguradora rechaza la indemnización o la demora injustificadamente, puede presentar reclamación ante el Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (plazo: 1 año desde el hecho)
Responsabilidad civil y asistencia de abogado en Barcelona
Cuando una aseguradora incumple sus obligaciones durante la vigencia de un seguro por días, el asegurado puede exigir judicialmente el cumplimiento del contrato. Un abogado civil en Barcelona especializado en responsabilidad civil puede asesorarle sobre la viabilidad de su reclamación, redactar el requerimiento previo y, si es necesario, interponer demanda ante los Juzgados de Primera Instancia de Barcelona.
Preguntas frecuentes sobre el seguro por días
¿Es legal el seguro por días en España?
Sí. La Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, permite acordar la duración que las partes estimen conveniente, incluidos períodos inferiores a un año.
¿Cubre un siniestro ocurrido el último día del seguro temporal?
Sí, siempre que el siniestro se produzca dentro del período de vigencia indicado en la póliza, la aseguradora debe responder según las coberturas contratadas.
¿Puedo desistir de un seguro por días ya contratado?
Sí. El consumidor dispone de 14 días naturales para desistir sin penalización, conforme al artículo 83 del Real Decreto Legislativo 1/2007.
¿Qué pasa si mi seguro de coche por días expira y sigo circulando?
Circular sin seguro vigente constituye infracción grave, sancionable con multa de hasta 3.000 euros y responsabilidad civil ilimitada en caso de accidente.
¿Puedo reclamar judicialmente si la aseguradora niega la cobertura?
Sí. Puede presentar reclamación ante el organismo supervisor y, subsidiariamente, acudir a la vía judicial con asistencia de un abogado civil para exigir el cumplimiento del contrato.